ОСАГО

ОСАГО

Содержание

• Что такое ОСАГО
• Какими законами регулируется выдача и действие ОСАГО
• Пределы компенсации
• Информационная система RCA Data
• Из чего складываются тарифы на ОСАГО
• Что такое Бонус Малус и как он работает
• Отказ страховщика в выплате
• Возврат страховой премии ОСАГО
• Если вы попали в автомобильную аварию
• В случае уничтожения имущества
• При причинении вреда здоровью
• Фонд защиты жертв аварии

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это договор, заключенный между владельцем транспортного средства, то есть страхователем (юридическим или физическим лицом), и страховой компанией. В обмен на страховые взносы, страховщик обязуется в случае непредвиденных обстоятельств оплатить ущерб, нанесенный третьему лицу.

Вид страхования — ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ страхование

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) направлено на защиту экономических и социальных интересов всего общества в целом и жертв происшествий в частности. Поэтому, отсутствие ОСАГО у автовладельцев наказывается в соответствии с Административным Кодексом РМ. Отказ страховщика выдать полис ОСАГО по запросу владельца транспортного средства является нарушением прав потребителя и влечет к ответственности в соответствии с законодательством.

Территория покрытия – страховой полис ОСАГО действует на всей территории Республики Молдова.

Срок действия договор страхования ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных в Молдове, заключается на срок 12 месяцев. Для транспортных средств, зарегистрированных за границей и не имеющих Зеленой карты, контракт может быть заключен минимум на 15 дней и максимум на 12 месяцев. ОСАГО для сезонной или сельскохозяйственной техники может быть оформлено на срок меньше 12 месяцев.

Какими законами регулируется выдача и действие ОСАГО

Условия и документы, необходимые для заключения договора страхования ОСАГО:

• — Закон №407 от 21.12.2016 «О страховании»;
• — Закон №414 от 22.12.2006 «Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами»;
• — Гражданский кодекс РМ ст. 1301-1330.

 

 

 

 

  1. автомобиль, зарегистрированный или подлежащий регистрации в республике Молдова;
  2. автомобиль, зарегистрированный за границей, но используемый на территории Республики Молдова;
  3. данные водительских прав тех, кто будет допущен к управлению транспортного средства;
  4. паспорт транспортного средства — сертификат о регистрации;
  5. данные водительских прав тех, кто будет допущен к управлению транспортного средства.

 

 

 

 

Пределы компенсации

телесные повреждения или смерть: 
1 000 000 леев 
для каждого пострадавшего 
5 000 000 леев в рамках одного страхового случая

материальный ущерб
1 000 000 леев

Судебные расходы, понесенные потерпевшим лицом.
В том числе: меры по ограничению ущерба;
транспортные расходы; расходы на хранение; техническую экспертизу.

 

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО
Страховщик обязан возместить ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия жизни, здоровью или имуществу потерпевшего:

  1. как во время движения транспортного средства, так и когда он не передвигается;
  2. в случаи отсоединения, во время вождения транспортного средства, прицепов и полуприцепов;
  3. причиненный дополнительным оборудованием, которым был оборудован автомобиль;
  4. в случае утечки или случайных падений веществ, материалов и изделий, перевозимых транспортным средством;
  5. когда пользователь садиться и выходит из своего автомобиля.

Возмещению подлежат также следующие виды расходов:

• на осуществление действий, предпринятых для уменьшения ущерба;
• на транспортировку имущества к месту ремонта, стоянки или хранения;
• связанные со страховым случаем, понесенные страхователем или потерпевшим в гражданском процессе;
• на проведение технической экспертизы по требованию потерпевшего или на основании решения суда.

Перечисленные выше расходы возмещаются страховщиком только при документальном их подтверждении. 
В случае телесных повреждений или смерти, страховое возмещение выплачивается как лицам, находящимся вне автотранспортного средства, совершившего происшествие, так и лицам, находящимся в данном автотранспортном средстве, за исключением его пользователя.

Следует отметить также что, основываясь на принципе компенсации и защиты всех жертв дорожно-транспортных происшествий, Закон №. 414 от 22.12.2006 предусматривает, что члены семьи страхователя, пользователя автотранспортного средства или любого другого лица, гражданская ответственность которого наступила в связи с автотранспортным происшествием и покрыта обязательным страхованием автогражданской ответственности, не исключаются вследствие указанной родственной связи из числа бенефициариев страхования от телесных повреждений.

В случае уничтожения или повреждения имущества.

Информационная система RCA Data

В соответствии с Постановлением Национальной Комиссии по Финансовому Рынку, № 50/8 от 30.11.2012 об «электронной обработке документов по обязательному страхованию автогражданской ответственности», начиная с 01.02.2013 обработка заявления, договора и полиса/сертификата обязательного страхования автогражданской ответственности, осуществляться в режиме oнлайн через 

Государственную автоматизированную информационную систему RCA Data.

Государственная автоматизированная информационная система RCA Data позволит работать с достоверной информацией, которая будет использоваться для точного определения страховой премии в зависимости от индивидуальных факторов риска.

Расчет ОСАГО складывается из базового тарифа с учетом различных коэффициентов так как возраст и стаж, объем и мощность двигателя, кроме того, в расчет стоимости ОСАГО принимается и регион, в которым оформляется автостраховка. Чем выше аварийность на той или иной территории, тем чаще производятся выплаты по ОСАГО, а значит, уровень убыточности страховых компаний выше.

Еще один важный момент, при расчете ОСАГО применяется коэффициент «бонус-малус»,
это система скидок за безубыточное страхование по ОСАГО в течение предыдущего года. Если вы ездите без аварий – эта система позволит вам сэкономить на автостраховке.

Также, система RCA Data позволяет обмениваться информацией с государственными органами с целью осуществления контроля за владением и подлинностью страховки ОСАГО или Зеленой карты. Следует отметить, что ответственность страховщика начнётся с момента, указанного в полисе/сертификате обязательного страхования автогражданской ответственности, который будет выдаваться только в Информационной Системе, что позволит предотвратить мошенничества связанных с заключением договоров страхования.

Доказательством заключения договора Обязательного Страхования Автогражданской Ответственности, будет служить выдача страховщиком страхового полиса ОСАГО — для внутреннего обязательного страхования и сертификата страхования «Зеленая карта» — для выезда за рубеж.

Из чего складываются тарифы на ОСАГО

 Страховая премия по внутреннему обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливается и пересматривается Национальной Комиссии по Финансовому Рынку не менее одного раза в год в соответствии с актуарными методами, утвержденными его нормативными актами, на основе «Методологии расчета базовой страховой премии и поправочных коэффициентов».

При формировании стоимости полиса ОСАГО учитываются следующие факторы:

• юридический статус страхователя – физическое лицо или юридическое лицо;
• территория преимущественного использования транспортного средства;
• место регистрации транспортного средства;
• тип контракта в зависимости от количества лиц, допущенных к вождению — ограниченный или неограниченный;
• технические характеристики автомобиля (мощность двигателя, категория транспортного средства);
• Возраст и стаж вождения страхователя, в том числе возраст и стаж допущенных к вождению;
• выбранный период страхования, к которому добавляются максимальная доля расходов страховщика и маржа прибыли, которые включены в структуру страховой премии, в соответствии с постановлением органа надзора.

Страховщикам запрещается получать страховые премии, размер которых меньше размера премии, рассчитанной на основе базовой премии с применением корректировочных коэффициентов, за исключением случаев, предусмотренных ниже:

• скидки до 25% суммы страховой премии физическим лицам, достигшим пенсионного возраста, и лицам с нарушениями опорно-двигательного аппарата, владеющим мотоциклами и автотранспортными средствами, приспособленными к их возможностям;
• При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности с юридическими лицами, которые осуществляют деятельность в области грузовых и пассажирских международных перевозок, входящих в системы «TIR — CARNET» и » INTER — BUS», страховщики могут предоставлять скидки до 60 % суммы страховой премии, рассчитанной, исключительно в случаях, когда международные перевозчики подтверждают наличие страхового сертификата “Зеленая карта” со сроком действия 12 месяцев.

Физическим лицам, достигшим пенсионного возраста, не предоставляются скидки страховой премии, если в договоре указаны допущенными к пользованию автотранспортным средством лица, не достигшие пенсионного возраста, или если договор заключен без указания лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством (неограниченное число пользователей).

Страховая премия уплачивается полностью за весь период страхования, указанный в страховом полисе. Доказательство уплаты страховой премии представляет страхователь. Подтверждающим документом является кассовый чек или платежное поручение

Что такое Бонус Малус и как он работает

Бонус Малус это скидочная программа за безубыточное страхование по ОСАГО в течение предыдущего года. Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Если водитель не попадает в ДТП в течение страхового периода, то следующий полис он может приобрести с 5% скидкой, максимальный размер скидки за безубыточное вождение составляет 50% от стоимости полиса ОСАГО. Если же водитель является виновником ДТП, применяется надбавка к тарифу или «малус» в размере 10% за каждую аварию.

Как применяется Бонус Малус: При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения коэффициента «бонус-малус». Источником получения сведений о предыдущем периоде страхования для расчета правильного коэффициента может быть только информация, содержащаяся в автоматизированной информационной системе RCAData.

Если полис предусматривает ограниченное количество допущенных к управлению лиц, то водитель, претендующий на скидку, должен быть вписан в страховку с первого дня её действия. При добавлении водителя в ОСАГО уже после начала действия договора, «бонус-малус» за неполный год в следующем году для них учтён не будет. Право на получение скидки водитель имеет, если к моменту начала действия нового договора истёк срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО.

Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент, определенный в отношении каждого водителя. В случае, если договор обязательного страхования заключен без ограничения лиц, коэффициент «бонус-малус» рассчитывается для собственника такого транспортного средства с учетом всех произведенных страховых выплат за период действия предыдущего договора.

При заключении договоров обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности с юридическими лицами, владеющими несколькими автотранспортными средствами, страховщик применяет систему «бонус-малус» в зависимости от истории причиненного ущерба по каждому автотранспортному средству в отдельности.

Отказ страховщика в выплате

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является самой продаваемой формой страхования в Молдове, но большинство страхователей не знают суть этого вида страхования.

Чаще всего страхователи не имеют достаточной информации о пределах ответственности страховщика, когда страхователь может отказать в выплате и когда имеет право предъявить регрессный иск против страхователя .

В соответствии со статьей 2 Закона № 414/2006, Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности является договором страхования и подтверждается страховым полисом ОСАГО, согласно которому страховщик, получивший в соответствии с настоящим законом лицензию на осуществление деятельности в области обязательного страхования автогражданской ответственности, за определенную сумму премии уплаченную страхователем, обязуется возместить ущерб, причиненный автотранспортным происшествием в течение срока действия договора страхования.

Существует ряд случаев, когда страховая компания имеет полное право право отказать в выплате или предъявить регрессный иск к гражданину,
виновному в ДТП, по возмещению полной суммы компенсации страховой выплаты:

• Если страховой случай произошел в период, который не был предусмотрен страховым договором, страховая компания может предъявить регрессный иск против страхователя.
• Важно в течение 48 часов с момента совершения происшествия известить об этом страховщика, выдавшего страховой полис ОСАГО, в противном случае страховая компания может предъявить регрессный иск против вас. (это означает, что страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне, но будет иметь право требовать от вас все понесенные расходы).
• Виновник дорожно-транспортного происшествия должен сообщить участникам происшествия и потерпевшему или его близким о том, что владеет страховым полисом ОСАГО, а также необходимые сведения о    страховщике.
• Страховщик вправе отказать в выплате в случаях, когда происшествие имело умышленный характер.
• Если в момент совершения происшествия автотранспортным средством управляло лицо в состоянии опьянения или находящееся под воздействием наркотических веществ, страховщик имеет право отказать в     выплате или предъявить регрессный иск против страхователя.
• Если лицо, ответственное за совершение происшествия, управляло автотранспортным средством без водительских прав, страховщик также имеет право предъявить регрессный иск.
• Если лицо, ответственное за совершение происшествия, не внесено в договор страхования, заключенный между владельцем автотранспортного средства и страховщиком автогражданской ответственности,       страховщик имеет право предъявить регрессный иск, за исключением ситуации, когда контракт заключен с неограниченным количеством водителей, допущенных к вождению.
• Если лицо, ответственное за причинение ущерба, покинуло место происшествия, страховщик имеет право предъявить регрессный иск.
• Если у пользователя автотранспортного средства в момент совершения происшествия отсутствовал сертификат технического осмотра, страховщик имеет право предъявить регрессный иск.
• Если происшествие имело место, в то время, когда лицо, совершившее умышленное преступление, пыталось избежать преследования, страховщик вправе отказать в выплате.
• Если авария происходит между двумя или более транспортных средств, принадлежащих застрахованному лицу (физическому или юридическому), страховая компания не возмещает ущерб, поскольку по существу ОСАГО, страховой полис покрывает только ущерб, причиненный ТРЕТЬИМ лицам.

Возврат страховой премии ОСАГО

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат страховой премии ОСАГО. 

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев. Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф. Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно. Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев. Если вы продали автомобиль или исключили автотранспортное средство из государственного реестра, вы можете потребовать у страховщика возврат страховой премии за оставшийся период.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить необходимые документы:

• страховой полис ОСАГО;
• документ, подтверждающий уплату страховой премии (квитанция / чек);
• удостоверение личности владельца;
• оригинал или заверенная копия нового свидетельство о регистрации автомобиля (техпаспорт), или другие доказательства отчуждения (договор купли-продажи, дарения и т.д.);
• доказательство исключения автотранспортного средства из государственного реестра.

Если был зарегистрирован страховой случай или было выплачено возмещение по данному полюсу, право возврата страховой премии теряется.

Расторжение контракта страхования, предусматривает собой что страховая компания не несет ответственность за оставшейся период. Страховая компания возвращает страховую премию за оставшийся период с учетом расходов по ведению дела.

Порядок досрочного расторжения договора и возврат страховой премии устанавливается индивидуально каждым страховщиком, а также устанавливается определенные процедуры, которые являются обязательными для страхового брокера:

  1. при отказе от договора страхования, до начала срока страхования процедура довольно проста и возврату подлежит страховая премия в полной мере,Страхователю нужно обратиться к брокеру и написать заявление в страховую компанию, указав причины, по которым хочет расторгнуть контракт. Для возврата страховой премии нужно написать заявление брокеру;
  2. если договор был заключен в текущем месяце, но уже вступил в силу и возврату подлежит часть страховой премии за вычетом использованного периода и расходов страховщика в размере 20 % от размера уплаченной по договору страхования страховой премии. Исчисление не истекшего срока страхования начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора страхования. Страхователю нужно обратиться к брокеру и написать заявление в страховую компанию, указав причины, по которым хочет расторгнуть контракт. Вместе с заявлением о досрочном прекращении договора страхователь возвращает страховщику оригинал страхового полиса;
  3. если договор был заключен в прошлом месяце, страхователю нужно обратиться уже в страховую компанию и написать заявление о расторжении контракта и возвращении страховой премии за оставшийся период, указав причины, по которым хочет расторгнуть контракт.

Для получения более подробной информации, Вы можете связаться с операторами
call-центра Rapidasig.md.

Если вы попали в автомобильную аварию

Некоторые советы, если вы попали в автомобильную аварию!

Потерпевшему необходимо предпринять следующие действия:

• незамедлительно после автотранспортного происшествия известить об этом органы полиции или другие правоохранительные органы, требуя составления акта о причинах и обстоятельствах происшествия, а   также о его последствиях;
• если у вас есть фотоаппарат, сфотографировать место аварии и детали поврежденные в результате аварии;
• в течение 48 часов с момента происшествия известить об этом страховщика;
• запросить у страховщика набор документов, необходимых для подачи заявления;
• потребовать у страховщика осмотреть поврежденное имущество и составить протокол об установлении ущерба в течение 5 рабочих дней с момента получения заявления потерпевшего лица о страховом   возмещении;
• если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и не составил протокол об установлении ущерба в течение 5 рабочих дней, вы вправе обратиться к услугам независимого эксперта или специализированной организации для установления ущерба, не представляя страховщику поврежденное имущество;
• если вы не согласны с решением страховщика о размере страхового возмещения, возражения относительно размера компенсации должны быть сообщены страховщику в течение 5 дней и помните, что любой  запрос должен быть зарегистрирован у страховщика, с указанием входящего номера и даты получения;
• если вы считаете, что ваши права нарушаются страховой компанией, вы можете подать жалобу на имя Председателя Национальной комиссии по финансовому рынку. Это учреждение имеет право останавливать при необходимости, деятельность компании, если обнаруживаются нарушения. Как правило, после вмешательств Национальной комиссии по финансовому рынку, все претензии разрешаются оперативно. Вы должны знать, в случае задержки страхового возмещения по вине страховщика, он будет платить страхователю, выгодоприобретателю или потерпевшим, за каждый день просрочки, штраф в размере 0,1% от суммы возмещения или компенсации.

В случае уничтожения имущества:

В соответствии с Законом об обязательном страховании гражданской ответственности автотранспортных средств 22.12.2006 № 414-XVI, страховые компании после получения извещения об автотранспортном происшествии обязаны:

• запросить у компетентных органов и организаций (полиция, пожарная служба, прокуратура, медицинское учреждение) информацию о происшествии и его последствиях;
• осмотреть поврежденное имущество и составить протокол об установлении ущерба в течение 5 рабочих дней с момента получения заявления потерпевшего лица о страховом возмещении;
• закрыть дело о материальном ущербе в срок не более 15 календарных дней с даты представления потерпевшим последнего документа, необходимого для завершения дела об ущербе;
• закрыть дело о телесных повреждениях или о смерти в срок не более 10 календарных дней с даты представления потерпевшим последнего документа, подтверждающего ущерб;
• выплатить страховое возмещение в срок не более 10 календарных дней с даты закрытия дела о возмещении ущерба.

Страховщик обязан принять решение по заявлению и выплатить страховое возмещение в срок, не превышающий 3 месяцев с даты подачи заявления о возмещении ущерба.

Тем не менее, страховые компании часто не соблюдают, или даже игнорируют закон. Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и не составил протокол об установлении ущерба в течение 5 рабочих дней, потерпевший имеет право пользоваться услугами независимых экспертов или специализированных подразделений для установления ущерба, уведомив об этом страховщика заказным письмом.

При причинении вреда здоровью

ОСАГО возмещает и ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия жизни и здоровью третьих лиц. Пострадавший, а также наследники в случае его смерти, получают компенсацию от страховой компании.

После того, как был установлен виновник аварии, выплаты за причинение вреда или смерти выплачивается страховщиком на основании заявления, поданного потерпевшими в результате аварии, или их родственников.

При предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов на лечение и приобретение лекарств, представляются документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения, чеки, квитанции и документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств (в соответствии с рекомендациями врача) – чеки, квитанции и.д.

Еще одно положение закона № 414-XVI от 22.12.2006 устанавливает, что в случае смерть третьего лица, независимо от того, в котором автомобиле он находился, виновника ДТП или потерпевшего, страховое возмещение включает часть заработка, которого в случае смерти пострадавшего лишились лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него пенсионного содержания.

Стоит отметить, что в случае дорожно-транспортных происшествий могут возникнуть и другие ситуации, например, виновник покидает место аварии или у него отсутствует действующая страховка и.д.

Чтобы защитить пострадавших в различных ситуациях, были созданы специальные фонды для защиты страхователей автогражданской ответственности:

  1. Фонд защиты жертв аварии;
  2. Фонд компенсаций;
  3. Внешняя финансовая гарантия.

Если виновник аварии не был идентифицирован, потерпевший получит компенсацию от Национального бюро авто страховщиков (BNAA), на основе одних и тех же актов. Фонд защиты жертв аварии осуществляет выплату возмещений при телесных повреждениях или смерти в случае, если автотранспортное средство или виновник происшествия остались неустановленными.

Фонд защиты жертв аварии

Фонд защиты жертв аварии предназначен для защиты лиц, пострадавших в результате дорожно-транспортных происшествий и осуществляет выплату возмещений при телесных повреждениях или смерти в случае, если автотранспортное средство или виновник происшествия остались неустановленными, а также в случаях повреждения или уничтожения имущества и телесных повреждений или смерти, если владелец автотранспортного средства, ответственного за совершение происшествия, не заключил договор обязательного страхования автогражданской ответственности или автотранспортное средство было приобретено незаконным путем.

Национальное бюро управляет и использует средства Фонда защиты жертв аварии в соответствии с положениями нормативных актов органа надзора в данной области, которые на 31 декабря 2015 года составили баланс 16,5 млн. леев.

Источниками финансовых ресурсов фонда защиты жертв аварии, являются взносы страховщиков, имеющих право осуществлять внешнее обязательное страхование автогражданской ответственности. Учредительные, административные расходы и расходы по использованию средств фонда покрываются из его средств.

Взнос каждого из страховщиков составляет 2% от денег, собранных от продажи ОСАГО.

В срок не более 90 дней со дня уведомления об ущербе и принятия всех документов, Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств предоставляет финансовую помощь.

К заявлению о выплате возмещения прилагаются в обязательном порядке документы, составленные в случае автотранспортных происшествий, а также прилагаются результаты оценки независимого эксперта, который устанавливает размер возмещения. В случае травм, все документы подтверждающие расходы, понесенные потерпевшим для лечения.

Пределы компенсации:

• 1 000 000 леев — за повреждение или уничтожение имущества независимо от числа потерпевших в результате происшествия лиц;
• 1 000 000 леев — для каждого пострадавшего в случае телесного повреждения или смерти, но не более 5 000 000 леев независимо от числа потерпевших в результате аварии лиц.

Кто не может получить компенсацию:

• Фонд защиты жертв аварии не оказывает финансовую помощь при найденным поврежденном автомобиле на стоянке;
• Не имеют право на возмещения из финансовых средств Фонда лица, находящиеся по доброй воле в автотранспортном средстве, виновном в совершении происшествия, в случае, если данным лицам было известно, что владелец соответствующего автотранспортного средства не располагает полисом обязательного внутреннего страхования автогражданской ответственности, или что автотранспортное средство было приобретено незаконным путем.

 

 

 

 

 

Read More

Зелёная карта

ЗЕЛЁНАЯ КАРТА

        Содержание

  • Что такое Зелёная карта
  • Рекомендации
  • Информация, содержащаяся в полисе
  • Лимиты страховых возмещений
  • Kраткая история
  • Информационная система RCA Data
  • Стоимость страхового полиса Зеленая карта
  • Отказ страховщика в выплате
  • Возврат страховой премии
  • Зеленая карта для автомобиля, зарегистрированного за рубежом
  • Алгоритм поведения человека, который попал в ДТП за границей

Как происходит возмещение по зеленой карте

 

Что такое Зелёная карта

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Зелёная карта – обязательное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств на территории стран-участниц международной системы Green Card, согласно которому страховые компании, у которых можно купить полис «зеленая карта», будут возмещать затраты связанные с нанесением вреда транспортному средству, другому имуществу, жизни и здоровью третьих лиц вследствие ДТП.

При выезде транспортного средства на территорию стран, которые являются членами системы Green Card, его собственник обязан приобрести сертификат единой формы, т.е. передвижение без данного полиса по территории этих стран запрещено.

calculator

        Территория действия полиса Зеленая карта делится на три зоны:

  • Zona 1: (UA) Украина, (BY) Беларусь;
  • Zona 2: UA) Украина, (BY) Беларусь и (RUS) Россия;
  • Zona 3: (A) Австрия, (B) Бельгия, (BG) Болгария, (CY) Кипр, (CZ) Чехия, (D) Германия, (DK) Дания, (E) Испания, (EST) Эстония, (F) Франция, (FIN) Финляндия, (GB) Великобритания, (GR) Греция, (H) Венгрия, (I) Италия, (IRL) Ирландия, (IS) Исландия, (L) Люксембург, (LT) Литва, (LV) Латвия, (M) Мальта, N) Норвегия, (NL) Нидерланды, (P) Португалия, (PL) Польша, (RO) Румыния, (S) Швеция, (SK) Словакия, (SLO) Словения, (CH) Швейцария, (AL) Албания, (AND) Андорра, (BIH) Босния и Герцеговина, (HR) Хорватия, (IL) Израиль, (IR) Иран, (MA) Марокко, (MD) Молдавия, (MK) Македония, (RUS) Россия, (SRB) Сербия, (TN) Тунис, (TR) Турция, (UA) Украина.

        Для того чтобы заключить договор страхования Зелённая Карта:

  • автомобиль должен быть зарегистрирован в Республики Молдова;
  • вы должны предоставить документы на транспортное средство.

        Рекомендации:

  • не забывайте, что без Зеленой карты не сможете пройти таможенный контроль;
  • приобретайте Зеленую карту, чтобы избежать нежелательных расходов во время поездки в случае аварии;
  • проверьте перед поездкой действительность Зеленой карты, в странах где вы путешествуете;
  • во избежание приобретения фальшивых сертификатов «Зеленая Карта» необходимо обращаться в офисы страховых компании-полных членов Национального бюро страховщиков автотранспортных средств.

    Страховой полис Зеленая карта содержит следующую информацию:

    insurance-policy
    1. название документа;
    2. выдан под руководством Национального бюро страховщиков автотранспортных средств;
    3. срок действия: от – до;
    4. код страны / код страховщика / номер полиса;
    5. регистрационный номер;
    6. категория транспортного средства: каждому транспортному средству присваивается код; следующим образом: A = легковой автомобиль; B = мотоцикл; C = грузовой автомобиль или трактор; D = велосипед с мотором; E = автобус; F = прицеп; G = другое;
    7. марка автомобиля;
    8. территориальное покрытие: страны, где Зеленая карта не действует (Зеленая карта действительна в тех странах, чьи колонки не заблокированы);
    9. имя и адрес страхователя;
    10. идентификационные данные страховщика;
    11. подпись страховщика;
    12. замечания / условия страхования.

Kраткая история

Страхование ответственности является очень важным видом страхования. Объектом страхования этого вида страхования является ответственность за убыток, который может быть нанесен третьим лицам при использовании транспорта собственником-водителем. Во всем цивилизованном мире этот вид страхования является обязательным. Вы просто не имеете права сесть за руль, не имея такого полиса.

Таким образом, для решения проблемы возмещения вреда, причиненного потерпевшим иностранным владельцем автотранспортных средств, была создана система под названием «Зелёная карта», обеспечивающая гарантирование компенсации потерпевшим лицам в случае дорожно-транспортных происшествий соответственно национальному законодательству страны посещения, позволяющая владельцам транспортных средств снять с себя ответственность за материальный вред, который может быть нанесен имуществу, здоровью и жизни пострадавших лиц на территории стран-членов системы «Зеленая карта».

Соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности — «Зеленая карта», действует в Европе с 1 января 1953 г, в которое в настоящее время входят 47 стран.

Механизм реализации Соглашения состоит в следующем. Страховщики, проводящие обязательное страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, объединяются в каждой стране-участнице Соглашения в национальные Бюро зеленой карты, которые снабжают страховщиков «Зелеными картами». Все национальные Бюро объединены в Совет Бюро с местонахождением в Лондоне, который координирует работу национальных Бюро, разрабатывает общую документацию, представляет интересы страховщиков в международных организациях.

Основные задачи

Целью создания системы было упрощение международного движения автотранспортных средств путем обеспечения страхования рисков ответственности перед третьими лицами в связи с использованием таких транспортных средств, соответственно требованиям страны посещения.

Основной задачей этой системы является создание эффективной защиты пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях с участием автовладельцев — нерезидентов страны, в которой случилось такое происшествие. Такая система должна прежде всего ввести механизм гарантированных выплат компенсаций пострадавшим по вине автовладельцев других стран.

В 1997 г. к системе «Зеленая карта» присоединилась Молдова, но начала деятельность в этой области в 2001 году. Национальное бюро автостраховщиков (BNAA) координирует работу национальных страховщиков, проводящих обязательное страхование гражданской ответственности «Зеленая карта» в Молдове с 2010 г.

 

Информационная система RCA Data

Начиная с 01.02.2013, заключение договоров страхования «Зеленая Карта» осуществляется только в онлайн-режиме через Государственную автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами – RCA Data.

Основной задачей системы является централизация заключения договоров страхования ОСАГО и Зеленая Карта, а также совершенствование их учета.

Благодаря внедрению Информационной системы RCA Data повысилась дисциплинированность профессиональных участников страхового рынка, а также значительно сократились случаи мошенничества в этой области.

Ответственность страховщика начинается со дня регистрации полиса в Системе, что позволяет пресекать заключение договоров страхования задним числом, когда дорожно-транспортное происшествие уже произошло.

Вместе с тем, Система RCA Data позволяет обмениваться информацией с органами внутренних дел, что дает возможность осуществления контроля над процессом страхования «Зеленая Карта».

Действие сертификата страхования «Зеленая Карта» можно проверить в интернете по адресу rca.cnpf.md.

Поэтому, с целью предупреждения спорных ситуаций в случае наступления страхового случая, Национальная Комиссия по Финансовому Рынку обращает внимание владельцев автотранспортных средств на необходимость заключения договоров обязательного страхования автогражданской ответственности только в офисах и точках продаж уполномоченных страховщиков и страховых посредников список которых есть на сайте органа надзораwww.cnpf.md.

Стоимость полиса «Зеленая карта»

Стоимость страхового полиса одинакова для всех страховых компаний, которые предоставляют этот вид страхования. Международный сертификат «Зеленая карта» имеют право выдавать следующие страховые компании: ACORD Grup, DONARIS VIG, GRAWE CARAT Asigurări, MOLDASIG, MOLDCARGO, MOLDOVA-ASTROVAZ, GENERAL Asigurări, KLASSIKA Asigurări, ALLIANCE Insurance Group и ASTERRA Grup.

Стоимость полиса рассчитывается согласно тарифам, которые утверждены органом надзора и на этот вид страхования скидки не предусмотрены, но вы получите гарантированный подарок на выбор, покупая через RAPIDASIG. Страховая премия уплачивается страхователем в полном размере на весь период.

Путь оформления и выдачи страхового полиса «Зеленая Карта» достаточно прост. Требования страховки предусматривают лишь то, что владелец транспортного средства должен предоставить удостоверение личности и свидетельство о регистрации, а представитель страховой компании введет в систему идентификационный номер личности, и, соответственно, автомобиля. После проверки параметров, система определит конечную сумму страховой премии, которую клиент должен заплатить. Она будет рассчитана, исходя из базовой страховой премии с добавлением коэффициентов по каждому застрахованному риску.

Стоимость полиса «Зеленая карта» зависит от:

·         страны посещения;

·         типа транспортного средства;

·         срока страхования.

Форма сертификата и полиса, страховые тарифы утверждены Национальным бюро автостраховщиков и являются едиными для всех отечественных страховых компаний.

Срок страхования избирается страхователем, и определен в пределах от 15 дней до 1 года. Следует отметить, что с увеличением срока действия договора страхования стоимость самого полиса также увеличивается. Но если вы часто ездите за границу, то есть смысл купить годовую страховку, она обойдется дешевле, чем десяток полумесячных.

Лимиты ответственности установлены соответственно законодательству страны, в которой произошло дорожно-транспортное происшествие.

Документы, необходимые для страхования:

·         удостоверение водителя.

·         свидетельство о регистрации транспортного средства.

Приобрести полис «Зеленая карта» можно во всех представительствах членов Национальным бюро автостраховщиков, уполномоченных выдавать «Зеленая карту» или их агентов / брокеров, выдающих страховой полис от имени страховщика.

При заключении договоров обязательного страхования автогражданской ответственности “Зеленая карта” со сроком действия 12 месяцев с юридическими лицами, которые осуществляют деятельность в области грузовых и пассажирских международных перевозок, входящих в системы «TIR — CARNET» и «INTER — BUS», страховщики могут предоставлять скидки до 60% суммы страховой премии на заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО.

Отказ страховщика в выплате

При выезде за границу наличие «Зеленой карты» является обязательным требованием. Чтобы избежать неприятных ситуаций, в которых вы должны нести ущерб, причиненный в результате аварии за границей, даже если у вас есть страховой полис, вы должны быть информированы о тех случаях, когда страховая компания имеет право отказать в компенсации, или подать регрессный иск против лица, ответственного за аварию (это означает, что страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне, но будет иметь право требовать от вас все понесенные расходы).

Когда страховые компании имеют право отказать в выплате или предъявить регрессный иск против страхователя:

·         «Зеленая карта» не действительна на территории, на которой произошла авария;

·         Страховщик вправе отказать в выплате в случаях, когда происшествие имело умышленный характер;

·         Если лицо, ответственное за причинение ущерба, покинуло место происшествия, страховщик имеет право предъявить регрессный иск;

·         Если в момент совершения происшествия автотранспортным средством управляло лицо в состоянии опьянения или находящееся под воздействием наркотических веществ,

          страховщик имеет право отказать в выплате или предъявить регрессный иск против страхователя;

·         Если лицо, ответственное за совершение происшествия, управляло автотранспортным средством без водительских прав, страховщик также имеет право предъявить регрессный иск;

·         Если страховая компания не была оповещена об аварии в течение 48 часов;

·         Если происшествие имело место в то время, когда лицо, совершившее умышленное преступление, пыталось избежать преследования, страховщик вправе отказать в выплате.

Возврат страховой премии

При отказе от договора страхования Зеленая карта, до начала срока страхования,
вам подлежит возврату страховая премия в полной мере за вычетом только расходов страховщика на бланк в размере 10-20 леев, в зависимости от страховой компании. Вместе с заявлением о досрочном прекращении договора страхователь возвращает страховщику оригинал страхового сертификата.

Если страхование уже вступило в силу, но ваша поездка была отменена, и вы больше не нуждаетесь в Зеленой карте, вы можете запросить аннулирование договора при предъявлении подтверждающего документа что вы не покинули границы страны. Возврату подлежит часть страховой премии за вычетом использованного периода и стоимости бланка в размере 10-20 леев, в зависимости от страховой компании. Вместе с заявлением о досрочном прекращении договора страхователь возвращает страховщику оригинал страхового сертификата.

Если вы хотите продать свой автомобиль, а страхование Зеленая карта еще действительна, вам подлежит возврату часть страховой премии за вычетом использованного периода и расходов страховщика в размере 20 % от размера уплаченной по договору страхования страховой премии. Исчисление неистёкшего срока страхования начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора страхования. Вместе с заявлением о досрочном прекращении договора страхователь возвращает страховщику оригинал страхового сертификата.

Важно! Не допускается прекращение обязательного страхования гражданско-правовой ответственности Зеленая карта, если неистекший срок страхования менее одного месяца с даты подачи заявки, независимо от того, какие причины, предъявляет страхователь.

Досрочное прекращение действия договора страхования влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по возмещению страховых премии, если он осуществил выплаты по произошедшим в течение срока действия договора страхования страховым случаям.

В случае изменения номерного знака транспортного средства вы можете запросить переоформление договора и выдачу нового страхового полиса с новыми номерными знаками.

В случае потери Зеленой карты, выдается новый полис вместо потерянного при предъявлении подтверждающего документа. Стоимость дубликата покрывается страхователем.

Зеленая карта для автомобиля, зарегистрированного за рубежом

Страховой сертификат Зеленая карта выдается только для транспортных средств, зарегистрированных в Молдове!
Если вы являетесь владельцем автомобиля, зарегистрированного за границей и Зеленая карта истекла во время Вашего пребывания в Молдове,
вам нужно будет приобрести полис страхования в пункте пропуска государственной границы.

Таким образом, водители могут покупать полис страхования на срок минимум 30 дней на румынской территории или другого государства Европейского Союза,
которая будет действительна на всей территории ЕС.
Относительно поездок на территории России, Белоруссии и Украины, водителям нужно будет покупать по одной страховке ОСАГО в каждой из этих стран.

Алгоритм поведения человека, который попал в ДТП за границей

Что делать, если ДТП произошло за границей:
Конечно же, первое и основное правило — не паниковать. Если есть пострадавшие, то вызовите скорую и оказывайте первую медицинскую помощь. Затем сразу же вызывайте полицию;
Ожидая приезда полиции, запишите все возможные данные участников ДТП, а также свидетелей (номерные знаки автомобилей, по возможности, данные о водителях);
Фотографируйте место ДТП и повреждения своего авто и авто другого участника аварии;
Ели вы не владеете языком страны в которой произошло ДТП, постарайтесь не подписывать документов назначение и содержание которых вам не понятно, если все же подобной ситуации не избежать, подписывайте с оговоркой о непонимании содержания подписываемого документа и языка на котором он составлен;
Обязательно получите копию протокола, а также других документов составленных полицией. Запишите данные о полицейском, прибывшем на место ДТП (работники полиции обязаны представиться, сообщить должность, звание, структурное подразделение в котором проходит служба);
Полиция или второй участник дорожно-транспортного происшествия попросят вас предоставить им документ, что подтверждает вашу страховку. Ни В коем случае не отдавайте никому оригинал «Зеленой карты» — лишь ее копию;
Направляйте потерпевшего в бюро страны, где произошло ДТП (адрес есть на обратной стороне полиса «Зеленая карта»);
В течении 48 часов сообщите страховщику о наступлении страхового события.

 

Если ДТП случилось по вине другого за компенсацией вам надо будет обращаться в Страховую Компанию виновника страны ДТП. Возмещение причиненного ущерба будет производиться на основании законодательства о гражданско-правовой ответственности в пределах лимитов, установленных в стране, где произошло ДТП.

Что делать, если вы пострадали в результате автомобильной аварии в Молдове, по вине водителя, который был за рулем автомобиля, зарегистрированного в иностранном государстве.

Вызывайте полицию на место ДТП и требуйте справку об обстоятельствах аварии. Сфотографируйте место ДТП и повреждения своего авто и авто другого участника аварии. Попросите у него его данные: фамилия водителя, номер телефона, название его страховой компании и номер полиса.

Если виновник ДПТ имеет Зеленую Карту, необходимо получить копию Зеленый Карты и потом обратится со всеми документами в Национальное Бюро Автостраховшиков.

Если виновник имеет ОСАГО необходимо также получить копию полиса и потом обратится со всеми документами в Страховую компанию, выдавшую страховку или в департамент урегулирования убытков страховой компании.

В заявлении о ДТП необходимо указать:

⋅        дату и место происшествия;

·         идентификационные данные:

  •              имя и контактные данные другого водителя;
  •              марку и тип другого транспортного средства;
  •              имена и контактные данные возможных свидетелей;

·         данные отдела полиции, где был зафиксирован несчастный случай;

·         данные о страховом полисе другого водителя.

Как происходит возмещение по зеленой карте

Приобретая сертификат «Зеленая Карта», водитель транспортного средства страхует свою ответственность перед третьими лицами на случай причинения ущерба в результате совершенного им ДТП. Причиненный ущерб будет возмещаться пострадавшим страховой компанией, продавшей сертификат «Зеленая Карта».

Если виновник ДПТ является резидентом в стране, где произошел страховой случай, ущерб будет компенсирован страховой компанией, выдавшую страховку страховку или в департамент урегулирования убытков страховой компании.

Если виновник ДПТ не является резидентом в стране стране, где произошел страховой случай, ущерб будет компенсирован Национальным Бюро Автостраховшиков страны на территории которой произошло ДТП.

Причиненный ущерб в результате ДТП будет компенсироваться в пределах лимитов, предусмотренных законодательством о гражданской ответственности страны, на территории которой произошло ДТП.

 

Read More